ศูนย์ข้อมูลธุรกิจและข้อมูลการตลาด

          ก้าวใหม่กับระบบชำระเงินสะดวก และง่ายยิ่งกว่าใช้บัตรเครดิต

       นายกอร์ดอน คูเปอร์ หัวหน้าการชำระเงินผ่านโทรศัพท์มือถือระดับภูมิภาควีซ่า เอเชีย-แปซิฟิก กล่าวว่า วีซ่าเล็งเห็นประโยชน์และศักยภาพทางธุรกิจของเทคโนโลยีการชำระเงินหากผนวก เข้ากับเทคโนโลยีของโทรศัพท์มือถือ โดยแพลตฟอร์มการชำระเงินบนโทรศัพท์มือถือของวีซ่านี้ได้มีการประกาศเปิดตัว ที่งาน Consumer Electronics Show (CES) เมื่อวันที่ 9 มกราคม 2550

ดัง นั้น จึงเลือกให้ วีซ่า เอเชีย แปซิฟิกได้เป็นตลาดที่ใช้ทดลองนวัตกรรมใหม่นี้และมีบทบาทสำคัญอย่างยิ่งต่อ การพัฒนาโปรแกรมดังกล่าว โดยช่วงเวลาห้าปีที่ผ่านมา ประสบการณ์ส่วนใหญ่ของวีซ่าด้านการค้าผ่านโทรศัพท์มือถือมาจากโปรจ็กต์ใหม่ๆ ที่พัฒนาในประเทศมาเลเซีย เกาหลี และญี่ปุ่น

ในเดือน เมษายน 2549 วีซ่า มาเลเซียได้เปิดตัวโปรแกรมทดลองการชำระเงินระบบคอนแท็กต์เลสโดยใช้โทรศัพท์ มือถือฝังชิปอีเอ็มวีขึ้นเป็นครั้งแรก ซึ่งโปรแกรมทดลองวีซ่า เวฟ บนโทรศัพท์มือถือนี้เกิดขึ้นหลังจากการทดลองใช้โปรแกรมนี้ในสหรัฐฯ

โดย เป็นการรวมระบบสื่อสารด้วยคลื่นสั้นเข้ากับเทคโนโลยีชำระเงินแบบคอนแท็กต์เล สด้วยชิปอีเอ็มวีของวีซ่า (วีซ่า เวฟ) ช่วยให้ผู้บริโภคสามารถชำระเงินได้อย่างปลอดภัยด้วยโทรศัพท์มือถือ โดยวีซ่าร่วมมือกับธนาคาร Maybank บริษัท Maxis Communications โนเกีย และ ViVOtech ในมาเลเซีย

ทั้งนี้ การชำระเงินระบบคอนแท็กต์เลส (Contactless) คือ การใช้บัตรหรือุปกรณ์ติดชิปที่มีข้อมูลบัตรชำระเงินโบกหน้าเครื่องอ่านเพื่อ ชำระเงิน โดยบัตรหรืออุปกรณ์นั้นไม่ต้องสัมผัสเครื่องอ่าน ได้แก่ วีซ่า เวฟ การชำระเงินระยะไกล (Remote Payment) การชำระเงินโดยผู้ถือบัตรใช้บัตรแตะเครื่องรับบัตรเคลื่อนที่ด้วยตนเอง (person-to-person Payment) คูปองโปรโมชั่นต่างๆ จากหน้าจอโทรศัพท์มือถือ เป็นต้น

ใน การสร้างโปรแกรมชำระเงินผ่านโทรศัพท์มือถือในครั้งนี้ นายกอร์ดอน กล่าวว่า เกิดจากความร่วมมือของหลายฝ่าย ได้แก่ วีซ่า สถาบันการเงินสมาชิกของวีซ่า ผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือ ผู้ให้บริการด้านเทคโนโลยีต่างๆ ในการผลิตตัวเครื่องที่รองรับการชำระเงิน บริการทางการตลาดบนโทรศัพท์มือถือ และอื่นๆ อีกมากมาย

นอก จากนี้ ร้านค้ายังเป็นส่วนหนึ่งของความสำเร็จในการใช้โปรแกรมการชำระเงินผ่าน โทรศัพท์มือถืออีกด้วย ซึ่งปกติแล้ว ร้านค้าเหล่านี้จะต้องมีเครื่องอ่านแบบพิเศษที่จะอ่านบัตรวีซ่าหรือเครื่อง โทรศัพท์มือถือที่ใช้ระบบวีซ่า โดยทำงานในระบบคอนแท็กต์เลสด้วยการใช้สัญญาณคลื่นวิทยุ

นาย กอร์ดอน มองตลาดในเมืองไทยว่า เป็นตลาดที่มีศักยภาพสำหรับการชำระเงินบนโทรศัพท์มือถือ โดยจากผลการสำรวจ ‘ความคิดเห็นของผู้บริโภคที่มีต่อผลิตภัณฑ์ชำระเงินแบบคอนแท็กต์เลส’ ในประเทศไทยเมื่อเร็วๆ นี้ ชี้ให้เห็นว่าแม้ผู้บริโภคในเมืองไทยจะมีความคุ้นเคยกับผลิตภัณฑ์คอนแท็กต์ เลสอยู่ในระดับต่ำ (1 ใน 5)

แต่กว่าครึ่งหนึ่งของผู้บริโภค ที่วีซ่าทำการสำรวจต่างให้ความสนใจที่จะใช้ผลิตภัณฑ์ชำระเงินแบบคอนแท็กต์เล ส โดยเฉพาะอย่างยิ่งกลุ่มที่มีอายุต่ำกว่า 30 ปี โดยมากกว่า 1 ใน 2 สนใจที่จะชำระค่าใช้จ่ายด้วยบัตรคอนแท็กต์เลส ผ่านทางโทรศัพท์มือถือ และคนหนุ่มสาวแสดงความกระตือรือร้นในเรื่องนี้มากกว่ากลุ่มอื่น

ถึง แม้ขณะนี้วีซ่ายังไม่กำหนดการเปิดตัวแพลตฟอร์มการชำระเงินแบบใหม่นี้ใน ประเทศไทย แต่คาดว่าผู้บริโภคในไทยพร้อมสำหรับรูปแบบการชำระเงินที่มีความรวดเร็วและ สะดวก โดยเฉพาะในการชำระเงินที่มีมูลค่าต่ำ และชอบคุณประโยชน์ด้านความสะดวกในการช้อปปิ้งโดยไม่ต้องพกเงินสด

“เนื่อง จากลูกค้าสามารถชำระเงินได้ทันทีโดยไม่ต้องยื่นบัตรให้แคชเชียร์นำไปรูดหรือ เสียบเข้ากับเครื่องรับบัตร จึงเป็นการช่วยลดขั้นตอนในการชำระเงิน ทั้งยังเพิ่มความรวดเร็ว ปลอดภัย และสะดวกสบายยิ่งขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งในร้านค้าหรือบริการที่จำเป็นต้อง อาศัยความเร่งด่วนในการชำระเงิน เช่น ระบบขนส่งมวลชน ร้านฟาสต์ฟู้ด และร้านสะดวกซื้อ” นายกอร์ดอนกล่าว

“ปัจจุบันวีซ่าได้เปิด ทดลองใช้บริการชำระเงินบนโทรศัพท์มือถือแล้วในญี่ปุ่น เกาหลี มาเลเซียและอีกหลายประเทศทั่วโลก โดยเมื่อกุมภาพันธ์ที่ผ่านมา วีซ่าได้ประกาศเปิดตัวโปรแกรมการใช้งานบนแพลตฟอร์มเพื่อการชำระเงินบน โทรศัพท์มือถือของวีซ่าเป็นครั้งแรก

ซึ่งวีซ่าและเอสเค เทเลคอม ผู้ให้บริการระบบโทรศัพท์มือถือในเกาหลีใต้มีแผนเปิดตัวบริการชำระเงินบน โทรศัพท์มือถือที่มีการใช้งานแบบคอนแท็กต์เลสบนเครื่องโทรศัพท์มือถือ 3G โดยผู้ใช้สามารถดาวน์โหลดโปรแกรมการชำระเงินของวีซ่าเข้าเครื่องโทรศัพท์โดย ตรงผ่านเน็ตเวิร์กเคลื่อนที่ โดยไม่ต้องเดินทางไปที่เอสเค เทเลคอมหรือธนาคารผู้ให้บริการบัญชีบัตรแต่อย่างใด” นายกอร์ดอนกล่าว

สร้างระบบยืนยันผู้ใช้ตัวจริงกับผู้ถือบัตร
บริการ Verified by VISA ซึ่งมีผู้ลงทะเบียนเข้ารับบริการมากกว่า 50 ล้านคนในภูมิภาคเอเชีย แปซิฟิก ได้เข้ามาในประเทศไทยเป็นระยะเวลาเกือบ 2 ปีแล้ว และเป็นอีกทางเลือกหนึ่งของการสร้างความปลอดภัยกับระบบชำระเงินทางอิน เทอร์เน็ต

โดยใช้เทคโนโลยีเข้ารหัสข้อมูลผู้ถือบัตร ซึ่งมีทั้ง หมายเลขบัตรเครดิต วันหมดอายุ และรายละเอียดในการสั่งซื้อ เพื่อปกป้องการแทรกแซงข้อมูลส่วนบุคคลและการลักลอบนำไปใช้ รวมถึงตรวจสอบทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้องกับการทำรายการซื้อสินค้าว่ามีตัวตนที่ แท้จริง สามารถยืนยันได้ด้วยการป้อนรหัสผ่าน

สำหรับร้านค้า ที่ไม่มีระบบตรวจสอบตัวตนของผู้ใช้บัตร จะไม่สามารถพิสูจน์ได้ว่าข้อมูลสถานที่จัดส่งสินค้าจะเป็นของผู้ถือบัตรจริง หรือไม่ ถ้าเกิด Fraud คือ กลุ่มมิจฉาชีพที่แอบอ้างว่าเป็นผู้ซื้อมาเซ็นรับสินค้าแทน ร้านค้าก็ต้องรับความเสี่ยงในกรณีที่ไม่สามารถเรียกเก็บเงินได้ถ้าเจ้าของ บัตรปฏิเสธไม่รับทราบรายการที่สั่งซื้อนั้น

เนื่องจาก ธนาคารเป็นเพียงผู้ให้บริการเก็บเงินจึงไม่สามารถรับผิดชอบได้ ยกเว้นถ้ามีรายการซื้อสินค้าแบบแปลกๆ ธนาคารถึงจะโทรศัพท์ไปตรวจสอบผู้ถือบัตรว่ามีการใช้จริงหรือไม่ ซึ่งความเสี่ยงยังตกอยู่กับทางร้านค้า

ดังนั้นบริการที่ ธนาคารเป็นผู้ตรวจสอบความถูกต้อง จะเป็นประโยชน์ทั้งทางผู้บริโภคและร้านค้าทางอินเทอร์เน็ต ทำให้ร้านค้าสามารถลดปัญหาการถกเถียงกับผู้ถือบัตรและเรื่องเรียกเก็บเงิน จากธนาคารได้ ส่วนผู้บริโภคจะเกิดความมั่นใจในการซื้อสินค้า เมื่อสังเกตเห็นเครื่องหมาย Verified by VISA ที่เว็บไซต์ของร้านค้า ซึ่งบริการนี้จะช่วยสนับสนุนการเติบโตของธุรกิจอีคอมเมิร์ซได้ดียิ่งขึ้น

ธนาคารกรุงเทพเปิดโอกาสให้คนรุ่นใหม่ซื้อสินค้าผ่านอินเทอร์เน็ต

นายโชค ณ ระนอง ผู้จัดการสายบัตรเครดิต ธนาคารกรุงเทพ ได้เปิดเผยกับ ‘e-commerce’ ว่าปัจจุบันธนาคารกรุงเทพมีบัตรเครดิตมีอยู่ประมาณ 750,000 ใบ และมีบัตรเดบิตมากที่สุดเมื่อเปรียบเทียบกับธนาคารอื่นๆ นับเป็นส่วนแบ่งการตลาดได้ประมาณ 40-45 เปอร์เซ็นต์ หรือ 8.5 ล้านใบ ขณะที่ทั้งบัตรเดบิตและเครดิตจะมีส่วนแบ่งการตลาดอยู่ที่ 40 เปอร์เซ็นต์ ของบัตรทั้งหมดในระบบ ที่มีประมาณ 20 ล้านใบ

แต่คนที่ใช้ บัตรเครดิตชำระเงินซื้อสินค้าทางอินเทอร์เน็ตยังมีไม่สูงมากนัก เพราะมีความกังวลในเรื่องความปลอดภัย ธนาคารจึงได้เสนอบริการตรวจสอบความถูกต้องคือ Verified by VISA ให้มีบริการคลอบคลุมทั้งบัตรเดบิตและบัตรเครดิตของธนาคารกรุงเทพ

ธนาคาร มองแนวโน้มด้านอินเทอร์เน็ตว่ามีการเติบโตที่เร็ว เนื่องจากผู้ใช้บัตรเดบิตส่วนใหญ่เป็นคนรุ่นใหม่ที่เริ่มเข้าสู่อินเทอร์ เน็ตและระบบชำระเงิน ทำให้บัตรเดบิตสามารถตอบสนองความต้องการของคนรุ่นใหม่ได้ดีกว่าบัตรเครดิต อย่างกลุ่มนักศึกษาก็จะสามารถใช้บัตรเดบิตซื้อสินค้าทางอินเทอร์เน็ตได้ รวมทั้งกลุ่มคนทำงานที่ยังไม่ได้ถือบัตรเครดิตก็จะสามารถทำรายการผ่านอิน เทอร์เน็ตได้อย่างปลอดภัย

ธนาคารกรุงเทพคาดว่า บริการนี้จะช่วยลดปัญหาของการลักลอบนำหมายเลขบัตรลงได้มากกว่า 50 เปอร์เซ็นต์ โดยบัตรวีซ่าหรือข้อมูลบัตรที่ถูกขโมยมาจะไม่สามารถนำมาใช้ได้ในร้านค้าที่ ร่วมให้บริการ Verified by VISA เนื่องจากผู้ใช้ต้องแสดงตนว่าเป็นเจ้าของบัตรจริงทุกครั้งที่ทำการสั่งซื้อ เหมือนกับการเซ็นสลิปใบเสร็จที่จุดชำระเงิน

หลังจากที่เปิด ให้บริการเมื่อกลางเดือนกุมภาพันธ์ 50 ธนาคารกรุงเทพขอดูผลในระยะเวลา 3 เดือนก่อน เนื่องจากปริมาณธุรกรรมในปีที่ผ่านมามีการใช้จ่ายผ่านอินเทอร์เน็ตเพียง 2-3 เปอร์เซ็นต์ของปริมาณธุรกรรมทั้งหมด แสดงเห็นถึงความนิยมในการซื้อสินค้ายังมีไม่มากเท่าที่ควร